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「不動産クラファンを始めたいけど、サービスが多すぎてどれを選べばいいかわからない…」
「利回りだけで選んで大丈夫？リスクが心配…」
「そもそも、どんな基準で比較すればいいの？」
そんな疑問を持つ方に向けて、この記事では不動産クラウドファンディングサービスの比較ポイントをわかりやすく解説します。利回りや運用期間はもちろん、運営会社の信頼性やリスクへの備えなど、サービス選びで押さえておきたい観点を整理しました。
自分に合ったプラットフォームを見つけて、不動産クラファンを安心してスタートするための参考にしてください。
不動産クラファンとは
不動産クラファンは、インターネットを通じて複数の投資家から資金を集め、不動産を運用する投資手法です。まとまった資金がなくても手軽に始められるため、会社員の新しい分散投資先として注目を集めています。
ここでは、基本的な仕組みや投資家を守る制度、他の不動産投資との違いを詳しく解説します。
少額から不動産に投資できる仕組み
不動産クラウドファンディングは、複数の投資家から少額ずつ資金を集めて一つの物件に投資する仕組みです。現物の不動産投資では数千万円から数億円のまとまった資金が必要になります。
しかし、クラウドファンディングの仕組みを活用すれば、インターネットを通じて多くの人から資金を募るため、一人あたりの出資額を大きく減らすことが可能です。
集めた資金をもとに運営会社がマンションや商業施設などを購入し、そこから得られた家賃収入や売却益が投資額に応じて分配されます。これまで多額の資金やローンを組む必要があった不動産投資が、1万円程度から手軽に体験できる点が大きな魅力です。
少額から無理なく始められるため、NISAや株式投資に続く新しい分散投資先として多くの方に選ばれています。
優先劣後方式による投資家保護
不動産クラウドファンディングには、投資家の元本割れリスクを抑える「優先劣後方式」という仕組みがあります。これは、利益の分配や損失の負担において、一般の投資家を優先して保護する制度です。
投資家は「優先出資者」、運営会社は「劣後出資者」として共同で物件に出資します。万が一、物件の売却価格が想定を下回り損失が出た場合、まずは運営会社の出資分から損失が補填されます。
たとえば運営会社の出資割合（劣後出資比率）が20％のファンドなら、物件価格の下落が20％以内に収まれば投資家の元本は守られます。
株式投資に続く分散投資先として、ミドルリスクで手堅く資産運用したい方にとって、安心につながる大切な制度です。
REITや現物不動産投資との違い
不動産クラウドファンディングは、REIT（不動産投資信託）や現物不動産投資と比べて、少額から手軽に始められ、日々の価格変動がないという特徴があります。それぞれの明確な違いを以下の表で比較しました。
不動産投資手法の比較表
| 項目 | 不動産クラウドファンディング | REIT（不動産投資信託） | 現物不動産投資 |
|---|---|---|---|
| 最低投資額 | 1万円程度から | 数万円から | 数百万円から |
| 価格変動 | なし | あり（日々変動） | あり（相場による） |
| 投資物件の選択 | 自分で選べる | プロにお任せ | 自分で選べる |
| 途中解約・売買 | 原則不可 | いつでも可能 | 買い手が見つかれば可能 |
| 実務の手間 | なし | なし | あり（物件管理など） |
現物不動産投資は多額の資金やローンが必要になるため、ハードルが高いと感じる方も多いでしょう。また、REITは株式と同じようにいつでも売買できますが、日々の価格変動によるストレスがかかります。
不動産クラウドファンディングは途中解約こそできないものの、運用中の値動きを気にする必要がありません。手軽に自分で物件を選べるため、仕事で忙しい会社員の新しい分散投資先として適しています。
不動産クラファンを活用するメリット
不動産クラファンは、忙しい会社員にとって手軽で魅力的な投資手法です。現物不動産投資や株式投資が持つハードルを解消し、無理なく資産運用できる仕組みが整っています。ここでは、具体的な3つのメリットを解説します。
1万円などの少額から始められる
不動産クラウドファンディング最大のメリットは、1万円程度の少額から手軽に投資を始められることです。
複数の投資家で資金を出し合って物件を購入・運用する仕組みを採用しているため、一人あたりの出資額が大幅に抑えられます。現物不動産投資のように、数百万円の頭金を用意したり多額のローンを組んだりするハードルがありません。
毎月の給料やボーナスの中から、余剰資金の一部を振り分けるだけで無理なく不動産投資をスタートできます。NISAや株式投資に続く新しい分散投資先として、手元の現金を大きく減らさずにポートフォリオを広げたい方にぴったりです。
価格変動が少なく安定している
不動産クラウドファンディングは、日々の価格変動がなく精神的に安定して運用できる投資手法です。
株式投資やREITは市場の動向によって毎日価格が上下しますが、不動産クラウドファンディングには運用中の値動きがありません。すでにNISAなどで株式投資を経験している方なら、チャートの上がり下がりに一喜一憂して疲れたことがあるはずです。
不動産クラウドファンディングなら、一度ファンドに投資した後は運用期間が終了するのを待つだけで済みます。日々の値動きを気にするストレスから解放されるため、本業で忙しい会社員のミドルリスクな投資先として最適です。
物件管理の手間がかからない
不動産クラウドファンディングは、物件管理の手間が一切かからないことも大きなメリットです。
物件の選定から入居者募集、建物のメンテナンスといった専門的な実務をすべて運営会社に一任できるからです。現物不動産投資であれば、設備の故障対応や退去後のリフォーム、家賃の集金など、大家としての細かな業務が発生します。
しかしクラウドファンディングなら、ファンドに投資した後は運用期間が終了して分配金が振り込まれるのを待つだけです。本業やプライベートで忙しい会社員でも、時間や労力を奪われることなく手軽に不動産投資の恩恵を受けられます。
不動産クラファンのデメリット
不動産クラファンは手軽で魅力的な投資ですが、投資である以上はデメリットやリスクも存在します。安全に資産運用を続けるためには、あらかじめ注意点を知っておくことが大切です。ここでは、投資を始める前に必ず確認しておきたい3つのデメリットを解説します。
元本保証がない
不動産クラウドファンディングには、他の投資商品と同じく元本保証がありません。
法律によって、元本を保証して資金を集めることが禁止されているためです。たとえば、物件の売却価格が想定を下回ったり空室が続いたりした場合、出資金が目減りして戻ってくるリスクがあります。
優先劣後方式による保護の仕組みはありますが、損失リスクがゼロになるわけではありません。NISAや株式投資と同様に、必ず生活に支障のない余剰資金で運用することが大切です。
原則として途中解約ができない
不動産クラウドファンディングは、原則として運用期間中の途中解約ができません。投資家から集めた資金で不動産を購入し運用している都合上、途中で資金を引き出すことが難しいからです。
例えば、運用期間が1年のファンドに投資した場合、運用が終了する1年後までは出資金が現金として手元に戻りません。そのため、生活費や近いうちに使う予定があるお金は避け、当面使う予定のない余剰資金で投資することが大切です。
人気案件は抽選になりやすい
不動産クラウドファンディングでは、人気ファンドに応募が殺到し、抽選やクリック合戦になりやすい点に注意が必要です。手軽な分散投資先として注目を集めており、高利回りの案件に投資家が集中するためです。
先着順の場合は募集開始から数分で完売することもあり、抽選式でも落選が続くケースは珍しくありません。投資の機会を逃さないためにも、あらかじめ複数のサービスに登録して応募のチャンスを増やす対策をおすすめします。
不動産クラファンを比較する際の選び方
多数の不動産クラファンを比較する際、どのような基準で選べばよいか迷う方も多いでしょう。目的やリスク許容度によって、適したサービスは異なります。
ここでは、自分に合ったサービスを見つけるための具体的な選び方を4つのポイントに分けて解説します。
想定利回りの高さを確認する
不動産クラウドファンディングを選ぶ際は、各サービスが提示している想定利回りを確認しましょう。想定利回りは、投資額に対してどれくらいのリターンが見込めるかを示す重要な基準になります。
一般的に、不動産クラウドファンディングの想定利回りは年利3％〜5％程度が相場ですが、中には8％を超えるファンドを提供するサービスもあります。ただし、利回りが高いほどリスクも大きくなる傾向があるため、自分の投資スタイルに合ったリターンを見極めることが重要です。
劣後出資比率で安全性を確認する
サービスを比較する際は、安全性の指標となる「劣後出資比率」を必ず確認しましょう。
この比率が高いファンドほど、万が一の際に元本割れするリスクを抑えられます。劣後出資比率とは、全体の出資額に対して運営会社が負担する割合のことです。
たとえば比率が30％に設定されていれば、物件の売却価格が30％下落しても投資家の元本は守られます。高い利回りばかりに目を向けるのではなく、自分のリスク許容度に合った劣後出資比率のサービスを選ぶことが大切です。
年間の新規案件数や募集頻度を確認する
投資機会を逃さないために、年間の新規案件数やファンドの募集頻度を確認することは大切です。人気の不動産クラウドファンディングは応募が殺到しやすく、案件数が少ないとそもそも投資できないケースがあります。
たとえば、月に1回以上コンスタントに新しいファンドが組成されるサービスであれば、一度抽選に外れてもすぐに次のチャンスが巡ってきます。せっかく会員登録したのに資金を運用できない事態を防ぐためにも、過去の募集実績が豊富なサービスを選びましょう。
運営会社の信頼性をチェックする
サービスを選ぶ際は、運営会社の信頼性をしっかりチェックしましょう。運営会社が倒産すると、出資金が戻らないリスクがあるからです。信頼できる運営元を見極める際は、以下のポイントを確認してください。
【運営会社を見極めるポイント】
- 上場企業が運営している
- 不動産事業での実績が豊富
- 過去に元本割れを起こしていない
上場企業であれば厳しい監査を受けており、財務状況も公開されているため安心感があります。利回りの高さだけでなく、大切な資産を安心して任せられる運営会社のサービスを選ぶことが大切です。
不動産クラファンおすすめ比較ランキング15選
不動産クラウドファンディングは、1万円という少額からプロに運用を任せられる手軽さが魅力です。 しかし、各社で利回りや安全性の仕組みが異なるため、自分の投資目的に合ったサービスをしっかりと見極めることが大切です。
実績や信頼性に基づき厳選したおすすめ15社を比較紹介しますので、ぜひ自分にぴったりの投資先を見つけるための参考にしてください。
| サービス名称 | 想定利回り | 途中換金 | 劣後出資率 | 運用期間 | 投資額 |
|---|---|---|---|---|---|
 CREAL | 5.0％〜6.5％ 程度 | 原則不可 | 10％〜20％ 程度 | 18ヶ月〜36ヶ月 程度 | 1万円～ |
 COZUCHI | 4.0％〜10.0％ 程度 | 可能 （手数料は出資元本の3.3％程度） | 5％〜25％ 程度 | 12ヶ月〜24ヶ月 程度 | 1万円～ |
 利回り不動産 | 6.5％～10.5％ 程度 | 原則不可 | 10％〜62％ 程度 | 3ヶ月〜12ヶ月 程度 | 1万円～ |
 TECROWD | 8.5％〜15.0％ 程度 | 原則不可 | 5％〜20％ 程度 | 4ヶ月〜24ヶ月 程度 | 10万円～ |
 LEVECHY | 4.0％〜10.0％ 程度 | 原則不可 | 5％程度 案件による | 12ヶ月〜16ヶ月 程度 | 1万円～ |
 らくたま | 5.1％〜10.0％ 程度 | 原則不可 | 10％〜60％ 程度 （平均40％超） | 0.5ヶ月〜12ヶ月 程度 | 1万円～ |
 TORCHES | 8.5％〜18.0％ 程度 | 原則不可 | 1％〜10％ 程度 | 3ヶ月〜10ヶ月 程度 | 10万円～ |
 PACFIC FUND | 6.0％程度 | 原則不可 | あり 案件による | 12ヶ月程度 | 3万円～ |
 CONDO | 10.2％ | 原則不可 | 約12％など 案件による | 1ヶ月〜6ヶ月 程度 | 1万円～ |
CREAL（クリアル）｜不動産クラファン専業初の上場企業
| 運営会社 | クリアル株式会社 |
| 上場 | 東証グロース市場 |
| 利回り | 5.0％〜6.5％程度 |
| 途中換金 | 原則不可 |
| 劣後出資率 | 10％〜20％程度 （案件による） |
| 運用期間 | 18ヶ月〜36ヶ月程度 |
| 投資額 | 1万円～ |
【CREAL（クリアル）の特徴】
・不動産クラファン専業初の上場企業による運営
・保育園やホスピスなど社会貢献性の高い物件が豊富
・募集金額が数億円規模と大きく投資機会を確保しやすい
【CREAL（クリアル）がおすすめの人】
・運営会社の透明性を最重視して選びたい人
・待機児童問題などの社会課題解決に寄与したい人
・「人気すぎて落選する」状況を避けたい人
CREALは、不動産クラウドファンディング専業として初めて東証グロース市場へ上場した、信頼の厚いサービスです。
最大の魅力は、上場企業ならではの透明性の高い情報開示と、公的な評価に裏打ちされた確かな運営体制にあります。実際に、都心の大型レジデンスだけでなく、保育園やホテル、物流施設といった個人では投資が難しい多彩な物件を取り扱っています。
さらに、一ファンドあたりの募集金額が数億円にのぼる大型案件が多いため、出資のチャンスを掴みやすい点も特徴です。安定した実績を持つ上場企業のプラットフォームで、着実に資産を形成したい投資家にとって、有力な選択肢といえるでしょう。
COZUCHI（コヅチ）｜業界トップクラスの人気
| 運営会社 | LAETOLI株式会社 |
| 上場 | 非上場 |
| 利回り | 4.0％〜10.0％程度 |
| 途中換金 | 可能 （出資元本の3.3％） |
| 劣後出資率 | 5％〜25％程度 |
| 運用期間 | 12ヶ月〜24ヶ月程度 |
| 投資額 | 1万円～ |
【COZUCHI（コヅチ）の特徴】
・配当利回りの上限なし
・途中換金が可能
・業界トップクラスの実績
【COZUCHI（コヅチ）がおすすめの人】
・利回りの上限を設けず大きなリターンを追求したい人
・資金の流動性も確保したい人
・業界トップクラスの不動産クラファンで運用したい人
COZUCHIは累計投資額が業界トップクラスの人気を誇る不動産クラウドファンディングサービスです。
最大の特徴は、想定利回りを大幅に上回る配当が期待できる「配当利回りの上限なし」という独自の方針です。 実際に、過去には想定を大きく超える驚異的なリターンを出した実績が数多く存在します。
1万円という少額から投資が可能で、他のサービスでは珍しい運用期間中の途中換金にも対応しています。 高い収益性だけでなく資金の流動性も確保したい投資家にとって、有力な選択肢といえるでしょう。
利回り不動産｜「利回りプラス」による収益還元
| 運営会社 | 株式会社ワイズホールディングス |
| 上場 | 非上場 |
| 利回り | 6.5％～10.5％程度 |
| 途中換金 | 原則不可 |
| 劣後出資率 | 10％〜62％程度 |
| 運用期間 | 3ヶ月〜12ヶ月程度 |
| 投資額 | 1万円～ |
【利回り不動産の特長】
・大規模開発で培った運用ノウハウ
・市況に左右されにくい堅実な運用
・収益を上乗せ還元する利回りプラス
【利回り不動産がおすすめの人】
・プロ厳選の開発物件へ投資したい人
・景気変動リスクを抑えて運用したい人
・配当の上振れを期待する投資家
利回り不動産は、不動産開発のプロフェッショナルが培った知見を活かして、高水準なリターンと安定性を追求するサービスです。
運営元のワイズグループは、ホテルや商業施設を中心に大規模な不動産開発で多くの実績を積み上げてきました。こうした現場で培われた視点は投資家への情報提供にも活かされており、市場分析など投資判断に必要なデータを正確に開示することで、納得感を持って投資できる環境を整えています。
提供されるインカム型ファンドは、主に入居者からの賃料収入を分配金の原資としているため、株式市場のような価格変動に左右されにくく、景気動向の影響を受けにくいのが特徴です。安定した収益基盤に基づいた運用により、長期的な視点で計画的に資産形成を進めたい方に適しています。
さらに、売却益が想定を上回った際などにその利益を追加で分配する「利回りプラス」という仕組みを導入しており、堅実な運用の中でも収益の上振れを狙える点が大きな魅力です。
TECROWD（テクラウド）｜平均利回り10％超が強み
| 運営会社 | TECRA株式会社 |
| 上場 | 非上場 |
| 利回り | 8.5％〜15.0％程度 |
| 途中換金 | 原則不可 |
| 劣後出資率 | 5％〜20％程度 |
| 運用期間 | 4ヶ月〜24ヶ月程度 |
| 投資額 | 10万円～ |
【TECROWD（テクラウド）の特徴】
・福祉施設やデータセンターなど国内案件も豊富
・平均実績利回り10%超の圧倒的な高収益
・新興国の不動産へ日本円で投資が可能
【TECROWD（テクラウド）がおすすめの人】
・福祉やインフラ等の社会貢献に寄与したい人
・利回り10%超の高い収益性を追求したい人
・円建てで海外不動産へ分散投資したい人
TECROWDは、海外の成長国や国内の重要インフラへ効率よく投資できるサービスです。中央アジアなどの高い経済成長が見込まれるエリアの物件を、為替変動の影響を受けない円建てで取り扱っているためです。
実際に、これまでの償還実績では平均利回りが10%を超える高いリターンを達成しています。また、国内でも需要が高まっているデータセンターや障がい者向け施設など、将来性のある多彩な案件を選べる点も魅力です。
国内外の厳選された成長資産を通じて、ポートフォリオに強力な収益源を加えたい投資家にとって有力な選択肢となるでしょう。
LEVECHY（レベチー）｜倒産隔離による高度な資産保全
| 運営会社 | 株式会社LEVECHY |
| 上場 | 非上場 |
| 利回り | 4.0％〜10.0％程度 |
| 途中換金 | 原則不可 |
| 劣後出資率 | 5％程度 （案件により変動） |
| 運用期間 | 12ヶ月〜16ヶ月程度 |
| 投資額 | 1万円～ |
【LEVECHY（レベチー）の特徴】
・SPCによる倒産隔離
・信託保全で未投資金を保護
・ローン活用で利回りを向上
【LEVECHY（レベチー）がおすすめの人】
・事業者の倒産リスクを避けたい人
・預けた資金の安全性を重視する人
・高度な運用で高配当を狙いたい人
LEVECHYは、プロ向けの「倒産隔離」スキームを個人投資家向けに開放した画期的なサービスです。ファンドごとに独立したSPC（特別目的会社）を設立するため、万が一運営会社が倒産しても投資家の資産は差し押さえの対象になりません。
投資家からの出資金に銀行融資を組み合わせるローン活用により、効率よく高い利回りを追求している点が大きな魅力です。未投資資金も信託銀行で分別管理されており、資産保全の仕組みは業界でもトップクラスといえるでしょう。信頼性の高い運用体制で効率よく資産を増やしたい方にとって、有力な選択肢となります。
らくたま｜平均40％の高劣後
| 運営会社 | 株式会社フロンティア・グループ |
| 上場 | 非上場 |
| 利回り | 5.1％〜10.0％程度 |
| 途中換金 | 原則不可 |
| 劣後出資率 | 10％〜60％程度 （平均40％超） |
| 運用期間 | 0.5ヶ月〜12ヶ月程度 |
| 投資額 | 1万円～ |
【らくたまの特徴】
・劣後出資比率が平均40%超と高水準
・分配金が減らない全期間配当保証
・運用終了の翌日に元本が戻る翌日償還
【らくたまがおすすめの人】
・元本割れのリスクを徹底的に抑えたい人
・早期償還による利回り低下を避けたい人
・待機資金を減らして運用効率を高めたい人
らくたまは、投資家の資産保護と運用効率の最大化を徹底したサービスです。
劣後出資比率が平均40%超と業界トップクラスに高く、万が一の価格下落時でも投資家の元本が守られやすいためです。具体的には、早期償還が発生しても当初予定されていた配当を保証する「全期間配当保証」や、運用終了の翌日に償還を行う「翌日償還」などの仕組みが充実しています。
過去には早期売却によって、実質利回りが年利1,000%を超えた驚異的なリターン実績も存在します。資産の安全性と資金効率の両立を追求したい投資家にとって、有力な選択肢となるでしょう。
TORCHES（トーチーズ）｜業界最高水準の高利回り
| 運営会社 | TORCHES株式会社 |
| 上場 | 非上場 |
| 利回り | 8.5％〜18.0％程度 |
| 途中換金 | 原則不可 |
| 劣後出資率 | 1％〜10％程度 |
| 運用期間 | 3ヶ月〜10ヶ月程度 |
| 投資額 | 10万円～ |
【TORCHES（トーチーズ）の特徴】
・都心の土地に特化した運用
・利回り最大18％の実績
・親会社の豊富な組成実績
【TORCHES（トーチーズ）がおすすめの人】
・短期間で高収益を狙う人
・都心の土地案件を好む人
・早期償還による回転を望む人
TORCHESは、都心部の土地案件に特化した業界最高水準の高利回りが期待できるサービスです。運営親会社であるエムトラスト社は、累計100件以上のファンド組成実績を持ち、その確かなノウハウを運用に活かしているためです。
実際に、過去には想定利回り10%の案件が15%に上振れて早期償還されるなど、短期間で効率よく資産を増やせた実例も存在します。東京23区の厳選された物件を通じて、攻めの資産運用を行いたい投資家にとって、有力な選択肢といえるでしょう。
PACIFIC FUND（パシフィックファンド）｜北陸エリアの地域密着案件に特化
| 運営会社 | パシフィックキャピタル株式会社 |
| 上場 | 非上場 |
| 利回り | 6.0％程度 |
| 途中換金 | 原則不可 |
| 劣後出資率 | あり （案件により異なる） |
| 運用期間 | 12ヶ月程度 |
| 投資額 | 3万円～ |
【Pacific Fundの特徴】
・北陸・金沢の地域密着案件に特化
・町家再生や遊休不動産活用に強み
・グループ連携による確かな出口戦略
【Pacific Fundがおすすめの人】
・北陸地方の地域活性化を応援したい人
・安定志向で着実に資産を運用したい人
・独自性の高い古民家再生案件を好む人
Pacific Fundは、石川県金沢市に拠点を置くパシフィックキャピタルが運営する、北陸エリアに特化したサービスです。
最大の特徴は、地元企業ならではのネットワークを活かし、全国型のサービスが扱う都市圏物件とは一線を画す、金沢の町家再生や遊休不動産の利活用といった地域密着型案件を扱っている点にあります。
グループ会社にホテル運営や不動産仲介を持つため、物件運営の現場知識や売却ルートの確保など、出口戦略において強固な連携体制が整っているのが強みです。想定利回りは6.0％程度と安定重視の設計となっており、物件の規模やリスクも限定的です。
過度なハイリターンよりも投資の確実性を求めつつ、北陸の街づくりを支援したい投資家にとって、有力な選択肢といえるでしょう。
CONDO（コンド）|インカム型で高利回りを実現
| 運営会社 | 株式会社AUGEN |
| 上場 | 非上場 |
| 利回り | 10.2％ |
| 途中換金 | 原則不可 |
| 劣後出資率 | 案件により異なる （約12％など） |
| 運用期間 | 1ヶ月〜6ヶ月程度 |
| 投資額 | 1万円～ |
【CONDO（コンド）の特徴】
・インカムゲイン型が中心
・全案件に不動産鑑定評価書付
・レール式で長期保有が可能
【CONDO（コンド）がおすすめの人】
・インカムゲイン型が好きな人
・比較的高利回りを狙いたい人
・物件を長期保有したい人
CONDOは、安定した収益と高利回りを同時に追求できる不動産クラウドファンディングサービスです。 家賃収入を配当の原資とするインカムゲイン型を主力としつつ、年利10%前後のリターンを目指す独自の方針を掲げているためです。例えば、親会社のメディカルネットワークを活かした高齢者施設など、需要が安定した物件に投資できる強みがあります。
こうした「レール式」と呼ばれるシステムにより、投資家の予定に合わせて運用期間を柔軟に切り替え、長期的な保有も選択できます。全ての案件に客観的な不動産鑑定評価書が添付される透明性の高さも、安心して運用を任せたい方にとって大きな魅力となるでしょう。
